Как се справяш с управлението на личния си бюджет? Иска ти се да беше започнал да планираш и спестяваш по-рано? Струва ти се сложно? Предпочиташ да импровизираш? Таблиците те отвращават? Зает си? Нямаш време да отчиташ всяка своя покупка? Създадохме приложение за управление на личните финанси, което помага на повече от 500 000 потребители в Европа да поемат контрола над личните си финанси, докато пестят време, усилия и пари – iCard.
Всеки е способен да взима добри финансови решения, стига да организира разумно бюджета си днес, да проявява постоянство и да е подготвен за повече от една версия на бъдещето си утре. Именно планирането и следенето на приходите и разходите ти ще те доближат до постигането на целите ти, ще ти дадат свобода и сигурност, дори когато ситуацията не е особено благоприятна.
Каквото и да става, ти си в състояние не просто да преодолееш извънредните обстоятелства, пред които си изправен, а да живееш пълноценно, без да се налага да правиш твърде големи жертви в името на стриктния бюджет. Именно в най-трудните мигове имаме нужда от повече сигурност, а всекидневието ни – от цветове, музика, шеги, питиета, цветя, шоколад, благотворителни жестове към непознати и жестове на внимание към близките. Виж как да организираш бюджета си, за да постигаш целите си, без да се лишаваш от човешкото в човешкия живот – малките, но ценни неща, които те правят истински щастлив.
1. Отговори си на въпроса „Защо имам нужда от бюджет?“
Ако можеш да си отговориш на този въпрос, то успехът ти е гарантиран. Имаш нужда от бюджет, за да спестяваш повече, след като да разбереш къде са „потъвали“ спечелените от теб пари досега. От друга страна, спестяваш, за да можеш да си позволиш повече със същите доходи – да живееш по-качествено с парите, които вече печелиш.
Спестяването на пари е далеч по-лесно, ако още отначало дефинираш целите си възможно най-ясно и си представяш не сумите, които не са нищо повече от абстракции, а конкретните неща, които искаш да постигнеш със спестените пари. Опитай се да погледнеш на парите като на разменно средство, благодарение на което можеш да си купиш предмети или преживявания. Визуализирай реалните измерения на бюджета в ума си – така ще е далеч по-лесно да начертаеш най-краткия път до тях.
2. Подреди приоритетите си
Бъди реалист – помни, че ще ти е нужно време и няма да получиш всичко наведнъж. Помисли добре кое е най-важното за теб, кои са приоритетите ти и спестявай целево. Нека целите ти са постижими, иначе ще се откажеш бързо. Степенувай ги според промените, настъпили при теб през последните месеци – период, в който някои загубиха работата си, доходите на други намаляха и малцина останаха незасегнати от кризата.
Дали сега повече от всякога искаш да увеличиш спестяванията си за „черни дни“, за да затвърдиш позициите си и да си гарантираш, че няма да се окажеш в задънена улица? Дали искаш да се поглезиш с почивка на екзотично място след края на пандемията? Или пък искаш нова кола? Или спестяваш за образование/курсове за допълнителна квалификация? Или за стартиране на собствен бизнес? Или искаш да пристъпиш към създаване на семейство и покупка на собствен дом? Или жилището ти има нужда от ремонт?
Списъкът може да продължи. Подреди своя списък така, че да си сигурен, че искаш тези неща достатъчно силно, за да се придържаш към бюджета си дори когато се налага драстично да ограничиш разходите си.
3. Опиши подробно приходите и разходите си и ги анализирай
Съставянето на бюджет звучи по-сложно, отколкото е всъщност. Използвай готови дигитални решения, добрата стара екселска таблица или просто лист и химикалка – каквото ти е удобно.
Всичко, което трябва да направиш, е да опишеш приходите и разходите си в две отделни колони, по различни пера. В графа „Приходи“ можеш да включиш заплата, хонорар, бонус, доходи от наем, печалби от инвестиции и други. В графа „Разходи“ попадат сумите, които отделяш за храна, здравеопазване, облекло, забавление, транспорт, битови сметки, данъци, кредити, наем и т.н.
Както и да решиш да визуализираш приходите и разходите си по категории, дигиталният портфейл iCard ще ти позволи да ги следиш и анализираш по-лесно, т.е. да попълваш полетата в таблицата си по-бързо и по-точно, без да се налага да пазиш хвърчащи бележки. Освен това ще получаваш безплатни мигновени известия за всяка покупка или друга трансакция.
4. Винаги следи къде отиват парите ти
Нищо не е по-ценно от твоето време. Чрез труда ти времето се трансформира в пари. Не се отнасяй небрежно към парите, които печелиш и харчиш. Не пренебрегвай бюджета си и не прави изключения за „специални“ случаи. Ако имаш план за харчене, то следва да имаш и стратегия за проследяване на разходите. Чрез нея виждаш колко струва животът ти всеки ден, а това действа отрезвяващо. Така ще знаеш дали бюджетът, който си предвидил, е реалистичен, или има нужда от промени, за да бъде съобразен с приоритетите ти.
Следенето на разходите не е толкова досадно и скучно, колкото звучи, ако имаш помощник. Мобилното приложение iCard ти позволява да следиш активността си – хронологията на всички плащания, извършени с платежните инструменти, които използваш – плащания с телефон, с дебитни карти iCard Visa, с iCard Visa Infinite, с NFC ключодържатели за плащане и други платежни инструменти, издадени от „Айкарт“ АД. Дигиталният портфейл ти дава възможност да следиш всички свои електронни разплащания на едно място.
Ето още един трик, от който можеш да се възползваш: с iCard можеш да си откриеш различни безплатни сметки за различните категории разходи. Добра идея е да заделяш пари за дадена цел в отделна сметка в iCard. Даваш ѝ име „Касичка“ и си готов. Кой знае, може би точно тази виртуална касичка ще те заведе на море тази година…
Безпрецедентната ситуация, свързана с разпространението на COVID-19, накара дори онези от нас, които по традиция разчитат на парите в брой в джоба си, да започнат да плащат безкешово – без заплаха от заразата, пренасяна от банкнотите и монетите.
Именно пандемията стана причина дори най-консервативните да изберат не само по-безопасните, но и по-удобни, а и по-лесно проследими плащания – дигиталните. Германците, които са известни с любовта си към парите в брой, за първи път в историята предпочитат да плащат с дебитни и кредитни карти или с телефона си. В последните месеци повечето заведения и магазини в Германия насърчават картовите плащания, а някои дори отказват да приемат плащания в брой.
5. Сбогувай се с излишните разходи
След като вече разполагаш с ясно формулирани цели, с мотивация и план за действие, е време да запретнеш ръкави. Харчи осъзнато и бъди бдителен. Изключи от бюджета си всички излишни разходи. Не се поддавай на моментните прищевки. Няма нужда да губиш пари от мързел или защото нямаш навика да планираш напред във времето.
- Забравил си да деактивираш услуга след безплатния пробен период и те таксуват всеки месец? Пропуснал си да откажеш абонамент, който за твой ужас се подновява автоматично? Използвай виртуални карти за всички онлайн плащания и ги замразявай след всяка операция, за да си спестиш излишните такси и разходи за услуги, които не използваш.
- Кога за последно провери какви са таксите, които плащаш, за да използваш разплащателната си сметка в банката? Сметките в iCard се откриват бързо, лесно, изцяло онлайн и са напълно безплатни. Чрез дигиталния портфейл можеш да си откриваш безплатни сметки в шест валути: български лев (BGN), евро (EUR), щатски долар (USD), британска лира (GBP), швейцарски франк (CHF) и румънска лея (RON). Към всяка от тези сметки можеш да поръчаш и дебитна карта iCard Visa – първата ти дебитна карта е подарък от нас, а издаването на всяка следваща карта в същата валута струва 1,99 лв. Всяка дебитна карта iCard Visa идва с безплатна експресна доставка и без месечни такси за обслужване. Защо да плащаш месечни такси за обслужване на банкови карти, когато имаш iCard?
- Плащаш ли други неща, които не използваш? Не пилей парите си на вятъра. Ако не използваш картата си за фитнес, защо плащаш за нея? Ако 90% от това, което гледаш, е в онлайн платформи като Netflix и HBO GO, защо продължаваш да плащаш кабелна телевизия?
Бъди суров, бъди безмилостен – премахни от бюджета си всичко онова, което не ти е необходимо, но все пак е сред разходите ти. Насочи парите си някъде, където има повече смисъл от тях и ще работят в твоя полза.
6. Отдели спестяванията си „за черни дни“ от останалите си средства
Финансовите експерти няма да се уморят да повтарят, че минималната сума, която всеки от нас следва да спестява на месечна база, е равна на 10% от нетните му доходи – фонд за спешни случаи, до който се прибягва само в реални условия на криза и който е отделен от спестяванията за пътувания, за нова кола и т.н.
Разбира се, съществуват и други методи за спестяване с мисъл за бъдещето: като започнем от познатите ретро методи – касички и хартиени пликове с надписи според предназначението на парите в тях, и стигнем до схемата 50/20/30 (основни разходи/инвестиции/развлечения) и т.нар. метод на снежната топка, при който най-малките дългове се изплащат възможно най-бързо. Избери метода, който е най-подходящ за теб според навиците, нуждите и стила ти на живот.
Ако можеш да си го позволиш, най-добре е първо да „плащаш“ на себе си. Не чакай края на месеца, за да разбереш какво ти остава, т.е. какво можеш да спестиш. Щом получиш заплатата си, веднага задели настрана предварително определена сума. Открий си допълнителна безплатна сметка в iCard, в която да събираш тези пари.
Тази стратегия ще има огромен ефект върху начина, по който възприемаш спестяването, а и върху успеха ти и скоростта, с която се движиш към целите си. Преодолей досегашните навици и ще станеш по-малко разточителен. Опитай се да определиш разумна сума, която да спестяваш всеки месец. Важно е да можеш да си позволиш да се придържаш към собствените си правила.
7. Не се вманиачавай по дребните неща
Да, всичко е от значение, но тежестта на различните разходи не е еднаква. Не се превръщай в скъперник. Взимай интелигентни решения за по-големите пера в бюджета си, не брой всяка стотинка.
Ако харчиш една четвърт от заплатата си за наем или изплащане на ипотека, надали спирането на разходите за кафе ще е от голяма помощ. Ако отделиш време и помислиш как да намалиш най-сериозните си разходи, свързани с жилището, транспорта и сметките ти, това ще освободи ресурси за непредвидените разходи и ще ти даде повече възможности.
8. Въвлечи всички членове на семейството в управлението на бюджета
Има редица начини да спестяваш и сме уверени, че ще откриеш кой е най-подходящият за теб. Ти определяш променливите. В уравнението, обаче, има и константа – съзнателното подхранване на собствената ти култура на спестяванe, съчетано с обогатяване на финансовата грамотност на близките ти, най-вече на най-малките членове на семейството.
Включи малчуганите в управлението на семейния бюджет, за да им покажеш стойността на парите и значението на финансовата предвидливост. Разкажи им баснята за щуреца и мравката. Включи ги в планирането на семейната почивка, за да им демонстрираш основните принципи на управление на средствата. Този личен пример ще ги научи най-добре, че се налага да правят избор и че бъдещето им зависи от финансовите им решения.
Бъди здрав! Бъди умен! Бъди свеж! Бъди позитивен! Ние оставаме на твое разположение, за да ти покажем колко лесно може да бъде управлението на личните финанси. Увери се още днес!
