Как работят международните парични преводи SEPA и SWIFT зад кулисите?

Някога замислял ли си се защо един международен банков превод пристига в рамките на 3 до 5 дни?

Макар днес почти всички банкови трансакции да се извършват дигитално, често получаването на пари чрез банков трансфер отнема повече време, отколкото с експресна доставка по куриер.

Анатомия на международните банкови преводи

Когато една финансова институция инициира паричен превод до друга, те трябва или да държат търговски сметки помежду си, или и двете да имат сметка в трета посредническа институция. Във финансовия свят това се нарича междубанкова трансакция.

Нека илюстрираме това привидно сложно определение с пример:

Дейвид има сметка в банка А и иска да изпрати 30 евро на Джина, която има сметка в банка Б. И двете банки имат сметки в трета страна посредник – банка В.

Трябва да се случи следното:

1. Банка А (банката на Дейвид) ще вземе 30 евро от личната сметка на Дейвид
2. Банката посредник ще вземе 30 евро от търговската сметка на банка А
3. Банката посредник ще преведе 30 евро към търговската сметка на банка Б (банката на Джина)

Ето как една просто действие – Дейвид изпраща 30 евро на Джина, води до множество трансакции, всяка от които изисква допълнително време и такси. Обикновено една такава операция изисква само една банка посредник. Понякога обаче е възможно посредниците да бъдат повече, а това означава по-голямо забавяне на процеса и още добавени такси.

Обикновено, при национални банкови преводи, всяка страна си има специална посредническа банка (централна банка), в която всички останали банки е необходимо да имат търговски сметки.

Нещата стават по-сложни при международните банкови преводи, тъй като няма установен глобален посредник. Още по-сложно става, ако трансферът трябва да премине от една валута в друга. В този случай една от банките ще трябва да превалутира сумата, а това води до още разходи за изпращача или за крайния получател.

Какво представлява SEPA трансферът

SEPA е специално споразумение между страните от Европейската икономическа зона, което има за цел да улесни паричните преводи между държавите-членки. Името е съкращение от Single Euro Payments Area ( Единна зона за плащания в евро) и включва всички държави-членки на ЕС, плюс Исландия, Монако, Швейцария, Лихтенщайн, Норвегия и Сан Марино. Важно е да отбележим, че Обединеното кралство ще остане в рамките на споразумението за SEPA дори след Brexit.

Въпреки че SEPA улеснява международните банкови преводи, споразумението всъщност работи като национална междубанкова услуга, при която Европейската централна банка се явява банката посредник за всички членове.

Това прави SEPA преводите много по-бързи и по-евтини от познатите SWIFT трансфери. Единственото ограничение е, че паричните преводи трябва да се извършват само в евро, за да се считат допустими за SEPA.

Добре е да знаете, че не е необходимо да имате банкова сметка в евро за изпращане или получаване на SEPA трансфери. Ако банката ви работи със SEPA, вие може да осъществявате SEPA трансфери, без значение дали сметката ви е в британски лири, швейцарски франкове и т.н. Имайте предвид обаче, че обмяната на валута ще се случи при банката посредник и може да загубите малко от валутния курс.

Какво представлява SWIFT трансферът

Повечето международни банкови преводи са SWIFT и работят по същия начин, който описахме в началото.

SWIFT е съкращение от Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общност за глобална междубанкова финансова телекомуникация). Това е глобална система за финансови съобщения, която свързва десетки хиляди банки по целия свят.

Важно е да се подчертае, че SWIFT не извършва самите парични преводи, а просто изпраща стандартни съобщения до банките с Нотификация за заявените трансакции.

Връщайки се към първоначалния пример, задачата на SWIFT е да информира банка Б (банката на Джина), че банка А (банката на Дейвид) иска да направи паричен превод. Тъй като банките А и Б нямат връзка помежду си, SWIFT също ще трябва да намери и информира посредника Банка В.

Всички междинни и валутни такси, натрупани по време на процеса, ще формират общата стойност на SWIFT трансфера.

Каква е ролята на iCard

С план Standard на дигиталния портфейл iCard можеш да изпращаш както SEPA, така и SWIFT преводи. Имаме конкурентни цени за SWIFT трансфери и ниски фиксирани такси за SEPA. Всичко, от което се нуждаеш, за да можеш да извършваш банкови преводи, е да разполагаш със своя iCard IBAN. Ще получиш такъв автоматично, след като успешно преминеш процеса за потвърждаване на самоличността, т.е. след като преминеш към план Standard. Mожеш да се идентифицираш с българска лична карта, като сканираш двете страни на картата и чертите на лицето си, или с друг вид документ за самоличност, като започнеш видео чат с наш оператор.

Това, което наистина отличава iCard, е възможността да изпращаш и получаваш пари извън традиционните SWIFT и SEPA варианти.

Дигиталният портфейл iCard (план Standard) ти дава възможност за незабавни и БЕЗПЛАТНИ парични преводи към всеки, който живее в ЕИЗ. Всичко, което трябва да направиш, е да въведеш имейл или телефонен номер на получателя, да определиш сумата и да кликнеш върху “Изпрати”. За да получи паричния превод, отсрещната страна трябва да инсталира дигиталния портфейл iCard на телефона си, ако все още го няма, и просто да приеме парите!

Все още нямаш iCard? Инсталирай го още сега!