I servizi fintech (il significato di fintech deriva da “fin” = finanziaria e “tech” = tecnologia) sono entrati nelle nostre vite e hanno influenzato il modo in cui gestiamo le nostre finanze. Riuscite a immaginare se non fosse possibile effettuare un pagamento contactless al POS? Oppure di dover andare in banca per ogni singolo estratto conto? O di aspettare in banca per ogni bonifico in uscita e in entrata? Fino a poco tempo fa, questa era la routine.
Le nostre abitudini di consumo riguardo alla gestione dei nostri conti e ai pagamenti moderni sono state radicalmente trasformate. Alcune delle soluzioni fintech che hanno cambiato drasticamente il settore finanziario sono mobile banking, blockchain, criptovalute e portafogli digitali.
Sai che prima della fine del 2021 oltre 1 miliardo di persone hanno effettuato pagamenti mobili tramite un portafoglio digitale? Probabilmente la maggior parte di queste persone non sapeva dell’esistenza dei portafogli elettronici/digitali fino 3 o 4 anni fa. Questo è il motivo per cui questo cambiamento è così rivoluzionario.
L’interesse nell’effettuare transazioni contactless con telefono, smartwatch e altri dispositivi NFC è dovuto a diversi fattori principali: la pandemia, la popolarità dei pagamenti mobili tra i consumatori più giovani, la libertà di pagamento offerta dai portafogli digitali, la loro accessibilità e il tempo che si risparmia.
L’industria fintech sta apportando cambiamenti nella vita delle persone in tutto il mondo e in questo modo sta plasmando le tendenze dei consumatori sui moderni metodi di pagamento. Abbiamo preparato un elenco di 4 fatti interessanti che dimostrano questa tesi. Mostrano come i servizi finanziari siano diventati parte della nostra vita quotidiana e perché determineranno il futuro dei pagamenti.
1. Cambiare le abitudini dei consumatori relative ai pagamenti
Prima dello sviluppo della tecnologia fintech, probabilmente nessuno avrebbe potuto immaginare che saremmo stati in grado di controllare le nostre finanze interamente attraverso i nostri telefoni (e solo 15 anni fa, nessuno avrebbe potuto immaginare che avremmo avuto un computer nei nostri telefoni e utilizzato il dispositivo per qualcosa di diverso dal parlare).
Grazie ai rapidi progressi in questo settore, oggigiorno, tutti possono fare tutto attraverso il proprio dispositivo: dall’ordinare i beni necessari alla stipulazione di un’assicurazione e persino alla visita di un medico. I portafogli digitali sono un mezzo attraverso il quale tutti i contanti, le carte, i pagamenti e i servizi finanziari aggiuntivi vengono comodamente raccolti in un unico posto: sul telefono, in un’unica app.
Pertanto, non sorprende il fatto che sempre più persone utilizzino portafogli digitali. Tutte le transazioni effettuate con queste app sono veloci, facili e sicure. Secondo uno studio dello scorso anno, il numero di utenti che useranno portafogli digitali raggiungerà i 4 miliardi entro il 2025. Il valore delle transazioni effettuate dovrebbe superare i 10 trilioni di Euro (spesa media di 2500 euro per utente).
Secondo i dati, nei prossimi 2 anni più della metà delle transazioni nelle e-commerce avverranno tramite portafogli digitali.
2. Fornire vantaggi a tutti i partecipanti del processo
All’inizio, quando sono stati inventati i portafogli digitali, molte persone erano scettiche su questo modo completamente nuovo di controllare le finanze. Nel tempo, si sono rese conto che il loro denaro può essere conservato e utilizzato in modo sicuro e protetto rispetto a una banca o istituto finanziario non bancario.
L’uso dei portafogli digitali sta apportando vantaggi non solo a coloro che sono “i pagatori” nel processo di pagamento, ma anche alle aziende. Per i commercianti, l’agevolare transazioni contactless e pagamenti Internet è un must. Con l’ampia diffusione dei pagamenti contactless, gli emittenti di portafogli digitali stanno guadagnando sempre più clienti. Basti pensare che l’86% dei partecipanti al sondaggio PwC ritiene che nel tempo i tradizionali fornitori di servizi di pagamento collaboreranno con aziende fintech e fornitori di tecnologia per ottenere aiuto nell’innovarsi.
3. Cambiare atteggiamento verso i pagamenti tradizionali
Le abitudini dei consumatori di tutto il mondo sono cambiate radicalmente quando hanno dovuto affrontare la diffusione del COVID-19. La pandemia, ha aumentato l’interesse di milioni di utenti nei confronti dei portafogli digitali, dove non è necessario stabilire contatti face-to-face per gestire il denaro dei loro conti. I portafogli digitali riescono a offrire ai propri clienti un’esperienza di consumo diversa e più innovativa rispetto a quella offerta dalle banche.
Secondo un rapporto del World Retail Banking per il 2022 di Capgemini, oltre il 75% dei partecipanti al sondaggio afferma che utilizzerebbe un servizio fintech se gli facesse risparmiare tempo e denaro. La fiducia dei consumatori nei servizi fintech sta crescendo, il rapporto mostra anche che l’85% degli intervistati raccomanderebbe soluzioni fintech ad amici e parenti.
4. Definire il futuro dei pagamenti
Uno dei maggiori fattori nel rapido sviluppo dei portafogli digitali e nella crescita della loro popolarità è la proliferazione dei pagamenti mobili tra i giovani consumatori. Indubbiamente, le persone di età compresa tra 18 e 26 anni (chiamate anche Generazione Z) sono la fascia di età più numerosa che utilizza portafogli digitali e altri servizi fintech.
Dall’inizio del 2020, quasi la metà delle persone di questa età paga nei punti vendita e online con portafogli digitali. Possiamo affermare con sicurezza che la Generazione Z sarà quella che detterà le tendenze future nel fintech e modellerà il futuro dei pagamenti fino a quando la prossima generazione (Generazione Alpha) non prenderà il suo posto.
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