În acest articol vom explora noul tip de transfer bancar instantaneu disponibil în Europa.
Efortul european de a conecta sistemul bancar a început în 2008, mai întâi prin SEPA (Single Euro Payments Area), un sistem paneuropean pentru transferuri bancare în euro. În prezent se implementează SEPA Instant, care permite transferuri instantanee pentru Spațiul Economic European.
Utilizatorii preferă serviciile rapide, sau și mai bine, cele instantanee. Diverse aplicații mobile ne-au obișnuit cu plăți în timp real. Asta ne-a făcut să ne dorim aceeași promptitudine și de la conturile noastre bancare, iar ea e deja (parțial) aici.
Este interesant cum SEPA Instant conectează rapid piața încă destul de fragmentată a zonei Euro. Se deschid noi oportunități de comerț și servicii oferite oriunde pe continent. SEPA Instant nu are încă acoperire completă, dar ne apropiem de acel punct.
Iată câteva lucruri de știut pentru când vrei să trimiți un transfer bancar instantaneu:
Când a fost lansat SEPA instant?
Diversitatea națiunilor, a monedelor și a sistemelor naționale de plată din Uniunea europeană au fost un obstacol în calea unificării sistemului bancar. Scopul SEPA Instant este de a conecta utilizatori și companii printr-un sistem de plată care să funcționeze cu aceeași promptitudine ca transferurile bancare naționale.
Ideea de transferuri interbancare instantanee a fost adusă în discuție pentru prima dată în 2015 de către Consiliul European pentru Plăți. Acesta urma să fie un efort pe măsura așteptărilor comercianților și utilizatorilor. Lansarea oficială a SEPA Instant a avut loc în noiembrie 2017, încercând să permită o acoperire suficientă pentru a oferi transferuri bancare în timp real.
Ce este SEPA Instant?
Este un sistem care îți permite să trimiți și să primești transferuri bancare în euro, oricând. Confirmarea și creditarea contului destinatarului au loc în câteva secunde. Viteza este independentă de modalitățile de compensare și decontare a plăților ale furnizorului de cont. Atât timp cât ambele instituții de plată implicate în transfer participă la SEPA Instant, transferul ar trebui să fie aproape instantaneu (nu mai mult de 10 secunde).
De ce este nevoie SEPA instant dacă multe țări din UE au transferuri naționale instantanee?
Companiile europene s-au obișnuit cu plățile instantanee la nivel național, care sunt disponibile în Belgia, Bulgaria, Danemarca, Anglia, Franța, Polonia, Portugalia, România, Spania, Suedia, pentru a numi doar câteva. Nu este însă suficient pentru a unifica piața europeană.
Beneficiile plăților transfrontaliere instantanee în euro sunt evidente. Afacerile pot începe să se miște mai repede decât înainte, ceea ce, la rândul său, ar putea crește PIB-ul pe tot continentul și competitivitatea UE pe piața internațională. Avantajul suplimentar este obținerea unui serviciu mai bun la același cost, ceea ce reprezintă un stimulent suplimentar.
Care este diferența între SEPA vs. SEPA Instant?
Există o diferență destul de mare între cele două sisteme de transferuri în euro. Totul a început cu:
SEPA:
Execuția unui transfer sub standardul SEPA durează mai mult, deoarece mai multe transferuri sunt trimise împreună. În funcție de instituția financiară, acestea pot fi executate de mai multe ori, la ore fixe, în fiecare zi lucrătoare. Acesta este motivul pentru care transferurile SEPA ajung uneori în contul destinatarului în aceeași zi.
Dar acest lucru nu a fost suficient de rapid pentru multe companii din Europa. De aceea, serviciile europene de plată au introdus:
Instant SEPA:
SEPA Instant gestionează tranzacțiile în mod diferit – la un nivel granular și individual, nu în loturi. Acest lucru permite decontarea aproape instantaneu.
Cine poate trimite și primi SEPA Instant?
Serviciul este disponibil numai pentru companii și utilizatori care trimit bani de la o instituție participantă SEPA Instant la un alt furnizor de cont care a adoptat, la rândul lui, schema de plată. Cu alte cuvinte, dacă banca ta s-a integrat cu acest sistem opțional, atunci poți profita de viteza acestuia.
Poți găsi lista completă a instituțiilor participante pe site-ul oficial al Consiliului European pentru Plăți sau poți să întrebi furnizorul tău de cont dacă oferă SEPA Instant.
Care este suma maximă pe care o pot trimite sau primi prin SEPA Instant?
Conform regulilor SEPA Instant, suma maximă este de 15.000 euro pe tranzacție. Există excepții – uneori, tranzacții de până la 100.000 euro sunt posibile, dar asta depinde de acorduri bilaterale între instituțiile financiare. Transferurile SEPA Instant de intrare pentru conturile iCard sunt limitate la 15.000 euro.
Cât durează SEPA Instant de fapt?
Timpul maxim permis pentru executarea transferului în cadrul rețelei SEPA Instant este de 10 secunde. Acest interval este suficient în 99.99% din cazuri pentru ca banca beneficiarului să comunice cu banca de la care a inițiat transferul.
Poate un transfer SEPA Instant să eșueze?
În situații critice, banca beneficiarului poate primi o prelungire de timp și ar trebui să trimită un răspuns în termen de 20 de secunde de la momentul inițierii transferului. Dacă un răspuns nu este primit, se confirmă o eroare „time-out” și operațiunea e anulată.
Dacă în 25 de secunde nu se primește niciun răspuns, banca expeditorului poate iniția o altă interogare, solicitând un statut pentru plata inițială.
Pot anula un transfer SEPA Instant?
Da, atât expeditorul, cât și instituția care inițiază transferul pot solicita anularea unei operațiuni SEPA Instant.
Expeditorul are opțiunea de a solicita anularea, de obicei contactând instituția financiară prin care a trimis transferul sau uneori opțiunea de anulare se regăsește în portofelul digital sau aplicația de mobile banking. Va trebui să specifici un motiv pentru anulare, furnizorul de cont va gestiona solicitarea ta iar destinatarul va lua decizia de a returna sau nu transferul. Poți solicita anularea unui transfer instantaneu SEPA în termen de 13 luni de la momentul trimiterii.
Instituția care inițiază transferul poate solicita, de asemenea, o cerere de anulare către instituția beneficiară din motive care nu au legătură cu clientul. Acest lucru este posibil numai în termen de 10 zile lucrătoare de la decontarea tranzacției inițiale. Banca destinatarului are până la 15 zile lucrătoare pentru a trimite un răspuns. În cazul în care returnarea este acceptată, banca beneficiară ar putea decide să perceapă o taxă pentru servicii și vei primi mai puțini bani decât ai trimis inițial.
Exista condiții pentru a anula un transfer SEPA Instant?
Expeditorul unui transfer SEPA Instant poate utiliza orice motiv pentru a cere returnarea banilor.
Instituția care a inițiat transferul poate solicita o anulare pentru următoarele motive:
- Expediere duplicat
- O problemă tehnică ce a condus la o tranzacție eronată
- Instrucțiuni de expediere frauduloase
În care țări este disponibil SEPA Instant?
Sistemul este conceput pentru toate statele care folosesc sau sunt conectate la Euro. Vorbim despre un total de 44 de țări și teritorii autonome. Adopția SEPA Instant este încă în desfășurare.
Statele incluse in SEPA Instant sunt:
Cele 27 de state membre UE
Austria
Belgia
Bulgaria
Croația
Cipru
Danemarca
Estonia
Finlanda
Franța
Germania
Grecia
Irlanda
Italia
Letonia
Lituania
Luxembourg
Malta
Olanda
Polonia
Portugalia
Republica Cehă
România
Slovacia
Slovenia
Spania
Suedia
Ungaria
Și următoarele state, regiuni și teritorii autonome:
Insulele Aland (Finlanda)
Azore (Portugalia)
Islanda
Lichtenstein
Monaco
Norvegia
Madeira (Portugalia)
San Marino
Insulele Canare (Spania)
Elveția
Regatul Unit
Gibraltar (Regatul Unit)
Guernsey (Regatul Unit)
Jersey (Regatul Unit)
Isle of Man (Regatul Unit)
Vatican
Andorra
Care a gradul de adoptie al SEPA Instant?
Datele oficiale arată că 2310 furnizori de servicii de plată s-au alăturat sistemului SEPA Instant, ceea ce reprezintă 58% din total instituțiilor de acest fel din SEE.
Când va fi SEPA Instant disponibil pentru toate conturile bancare din UE?
Inițiativa SEPA Instant nu este una obligatorie. Cu toate acestea, există presiune din partea companiilor și utilizatorilor pentru adoptarea sa. Iar dacă ne uităm la numărul instituțiilor care au adoptat SEPA Instant, această presiune a funcționat.
Putem doar să speculăm, dar având în vedere ultimii 3 ani, probabil mai este nevoie de încă 5 pentru a vedea o acoperire completă a SEPA Instant.
Pot trimite și primi SEPA Instant cu iCard?
Am fost printre primele instituții care au adoptat acest sistem înainte ca el să fie suspendat temporar pentru utilizatorii noștri. Am redeschis SEPA Instant iar în acest moment poți primi transferuri de acest tip în conturile IBAN în euro. Foarte curând vom anunța și funcțiile de expediere pentru transferuri în timp real.
Trimite transferuri bancare de pe telefon! Descarca iCard acum:
